Die Sparkasse verkauft jetzt Bitcoin. Seit Montag, 19. Oktober, können die ersten Kunden Bitcoin und vier weitere Kryptowährungen direkt in der App Sparkasse kaufen, die laut Sparkassenverband fast 20 Mio. Menschen nutzen. Vor fünf Jahren lehnte der Verband Bitcoin noch ab. Jetzt ist Bitcoin bei der Hausbank angekommen, für 0,99 EUR je Order plus Spread, allerdings ohne eigene Wallet. Wie das Angebot neben Volksbanken, Neobrokern und Kryptobörsen abschneidet, zeigen wir in diesem Beitrag.
Was die Sparkassen anbieten
Das Produkt heißt „Krypto powered by Deka“. Handelbar sind Bitcoin, Ether, XRP, Solana und Polygon (Produktseite der DekaBank). Wer mitmachen will, braucht ein Girokonto bei einer teilnehmenden Sparkasse und eröffnet in der App ein Krypto-Konto bei der DekaBank, dem Wertpapierhaus der Sparkassen. Ein Wertpapierdepot ist nicht nötig. Eine eigene App braucht es ebenfalls nicht, denn der Handel läuft in der normalen Banking-App „App Sparkasse“ im Bereich „Anlegen“.
Das Angebot ist beratungsfrei. Es richtet sich an volljährige Selbstentscheider, also an Kunden, die ohne Empfehlung der Bank handeln. Die Sparkassen sollen es nicht aktiv bewerben. Der Sparkassenverband DSGV stuft Kryptowährungen als hochspekulativ ein und warnt vor dem Totalverlust.
Wann eine Sparkasse startet, entscheidet sie selbst. Mehr als 230 Institute, rund 66 % der deutschen Sparkassen, haben Interesse angemeldet. Laut DSGV kommen monatlich 30 bis 40 hinzu, im ersten Halbjahr 2027 soll ein großer Teil angebunden sein. Wer die App heute öffnet, findet das Angebot also womöglich noch nicht.
Die mögliche Reichweite ist trotzdem groß. Die App Sparkasse hat laut Sparkassenverband fast 20 Mio. Nutzer, und für Sparkassen-Kunden verwahrt die DekaBank schon heute rund 6,2 Mio. Wertpapierdepots. Viele Kunden kennen das Anlegen über die Sparkasse also bereits, Bitcoin kommt für sie als weiterer Baustein in derselben App dazu. Wie viele davon tatsächlich Krypto kaufen, hat bisher niemand beziffert.
Für die Sparkassen ist es der zweite Anlauf. 2021 gab es schon einmal Pläne, der damalige DSGV-Präsident Helmut Schleweis verglich Bitcoin mit einem Schneeballsystem, im Sommer 2022 lag das Projekt dann erstmal auf Eis. Als Gründe für die Kehrtwende nennt der Verband die Nachfrage der Kunden und die EU-Kryptoverordnung MiCA. Eine Änderung in der Firmenmeinung gegenüber Bitcoin und anderen Kryptowährungen ist das also nicht.
So läuft eine Order im Hintergrund
Wer in der App kauft, handelt mit der DekaBank. Sie nennt für jede Transaktion einen verbindlichen Preis, der für kurze Zeit garantiert ist. Die Gegenseite für Käufe und Verkäufe holt sich die DekaBank über die Kryptohandelsplattform Boerse Stuttgart Digital. Eine eigene Kundenbeziehung zur Börse haben Sparkassen-Kunden nicht.
Neben der festen Gebühr steckt im Preis ein Spread. Das ist der Abstand zwischen Kauf- und Verkaufskurs, den der Anbieter einbehält. Wie groß er bei der DekaBank ausfällt, hat sie bislang nicht veröffentlicht. Bei größeren Beträgen entscheidet aber genau dieser Wert über die Kosten: Bei 1.000 EUR Kaufsumme machen 1 % Spread 10 EUR aus, die feste Gebühr nur 0,99 EUR.
Bei kleinen Beträgen ist es umgekehrt. Wer monatlich 50 EUR anlegt, zahlt allein an Gebühr knapp 2 %, bevor der Spread dazukommt.
Die Coins liegen zentral bei der DekaBank, sie hält die privaten Schlüssel. Ein privater Schlüssel ist der Zugang zur Wallet. Wer ihn nicht besitzt, kommt an seine Coins nur über die Bank heran. Die DekaBank ist als Kryptowerte-Dienstleisterin notifiziert. Banken brauchen unter MiCA keine eigene Kryptolizenz, sie melden das Geschäft vorab bei der Finanzaufsicht BaFin an.
Hausbank, Neobroker, Kryptobörse im Vergleich
Die Volksbanken und Raiffeisenbanken sind einen Schritt voraus. Ihr Angebot „meinKrypto“ haben die DZ Bank und der IT-Dienstleister Atruvia entwickelt, die DZ Bank erhielt dafür Ende 2025 die MiCA-Zulassung der BaFin. Handel und Verwahrung laufen dort über Boerse Stuttgart Digital, zum Start gab es Bitcoin, Ether, Litecoin und Cardano. Als erstes Institut schaltete die VR-Bank Würzburg im Mai 2026 den Handel frei. Auch bei den Genossenschaftsbanken entscheidet jedes Haus selbst und braucht eine eigene Notifizierung.
Neobroker wie Trade Republic bieten rund 50 Coins an und verlangen pro Order eine Pauschale von 1 EUR plus Spread. Seit November 2025 können Kunden dort Coins auch an externe Wallets senden und von dort empfangen. Verwahrt wird beim Krypto-Verwahrer BitGo Europe.
Kryptobörsen bieten in der Regel die größte Auswahl an Coins und Auszahlungen auf jede eigene Wallet. Im MiCA-Register der EU-Wertpapieraufsicht ESMA standen Mitte Oktober 375 zugelassene Kryptodienstleister. Ob ein Anbieter dort steht, lässt sich vor der Kontoeröffnung prüfen. Wie man einen passenden Anbieter auswählt, beschreiben wir in unserem Beitrag Wie finde ich den richtigen Broker für mich?
Auszahlung nur an zugelassene Dienstleister
Coins aus der Sparkassen-App lassen sich nur an Wallet-Adressen bestimmter zugelassener Kryptodienstleister übertragen, im Fachjargon CASPs (Crypto-Asset Service Provider). An andere Adressen schließt die DekaBank die Auslieferung ausdrücklich aus. Eine Hardware-Wallet, also ein Gerät, auf dem Anleger ihre Schlüssel selbst verwahren, ist damit kein direktes Ziel. Welche Dienstleister zugelassen sind, steht bislang nicht auf der Produktseite.
Wer seine Bitcoin später selbst verwahren will, muss einen Umweg gehen: erst zu einem zugelassenen Dienstleister, dann weiter auf die eigene Wallet. Das kostet Zeit und eine zweite Netzwerkgebühr. Wer Bitcoin nur als Beimischung neben dem Girokonto halten will, merkt davon wenig. Wer Selbstverwahrung plant, kennt den Weg besser vor dem ersten Kauf. Worauf es beim Kauf einer Hardware-Wallet ankommt, haben wir nach dem Ledger-Verkaufsstopp bei MediaMarkt zusammengefasst.
Steuer und Finanzamt: gleiche Regeln für alle
Steuerlich ändert die Wahl des Anbieters nichts. Gewinne aus dem Verkauf von Kryptowährungen sind in Deutschland nach mehr als einem Jahr Haltedauer steuerfrei. Bei kürzerer Haltedauer bleiben sie nur steuerfrei, wenn der Gesamtgewinn aus solchen privaten Verkäufen im Jahr unter 1.000 EUR liegt (§ 23 EStG). Ob die Haltefrist bleibt, ist politisch offen; ein Gesetzentwurf der Grünen ist am 8. Oktober im Bundestag gescheitert, die Reformdebatte läuft weiter (unser Bericht).
Seit dem 1. Januar 2026 erfassen Kryptodienstleister außerdem Käufe, Verkäufe und Bestände ihrer Kunden für das Bundeszentralamt für Steuern, die erste Meldung ist bis 31. Juli 2027 fällig (BZSt). Das gilt für die DekaBank genauso wie für Neobroker und Börsen.
Was jetzt zählt
Drei Punkte entscheiden, wie gut das Sparkassen-Angebot im Vergleich besteht. Der erste ist der Spread. Erst wenn die DekaBank ihn offenlegt, lassen sich die Kosten mit Neobrokern vergleichen. Offen ist außerdem die Liste der zugelassenen Dienstleister für Auszahlungen, an ihr hängt der Weg in die Selbstverwahrung. Und bei 30 bis 40 neuen Sparkassen im Monat dauert es bis weit ins Jahr 2027, bis die Mehrheit der Kunden das Angebot überhaupt sieht.
Häufige Fragen zu Bitcoin bei der Sparkasse
Welche Sparkassen bieten Bitcoin schon an?
Eine feste Liste gibt es nicht. Jede Sparkasse entscheidet selbst, ob und wann sie das Angebot freischaltet. Mehr als 230 Sparkassen haben Interesse angemeldet, monatlich sollen 30 bis 40 dazukommen. Ob die eigene Sparkasse schon dabei ist, zeigt die App Sparkasse im Bereich „Anlegen“.
Was kostet Bitcoin bei der Sparkasse?
Jeder Kauf und Verkauf kostet 0,99 EUR. Dazu kommt ein Spread, also der Abstand zwischen Kauf- und Verkaufskurs, den die DekaBank bisher nicht beziffert hat.
Kann ich meine Bitcoin von der Sparkasse auf eine Hardware-Wallet senden?
Nicht direkt. Die DekaBank liefert Coins nur an bestimmte zugelassene Kryptodienstleister aus, andere Adressen schließt sie aus. Wer selbst verwahren will, überträgt zuerst zu einem solchen Dienstleister und von dort auf die eigene Wallet. Das kostet eine zweite Netzwerkgebühr.
Ist mein Bitcoin bei der Sparkasse über die Einlagensicherung geschützt?
Nein. Kryptowährungen sind keine Bankeinlage. Die Coins verwahrt die DekaBank, die Einlagensicherung für Girokonten gilt dafür nicht.
Muss ich Gewinne aus Bitcoin von der Sparkasse versteuern?
Es gelten dieselben Regeln wie bei jedem anderen Anbieter. Nach mehr als einem Jahr Haltedauer ist der Gewinn steuerfrei, davor nur, wenn alle privaten Veräußerungsgewinne im Jahr unter 1.000 EUR bleiben. Seit 2026 erfasst die DekaBank Käufe und Verkäufe für das Bundeszentralamt für Steuern.
Dieser Beitrag dient der Information und ist keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Kryptowährungen schwanken stark im Kurs, ein Totalverlust ist möglich.
Hinweis: Das Titelbild dieses Beitrags wurde mit Künstlicher Intelligenz erstellt.